檢視顏小姐現有6檔基金全呈負報酬，若要運用定期定額投資獲利，其實投資1、2檔基金就夠了。訪談後發現顏小姐對投資並不專精，因此建議她用「資產配置」的策略來分散風險。她原本認為單筆投資風險太高，經過溝通才了解，單筆投資透過股債分散配置，就能降低波動風險，卻因為可投資資金一次進場，可以享受到更好的時間加複利的效果。
另外，很多人有一個迷思：認為波動大的股票型基金比較適合定期定額，債券基金績效則較差。
其實這觀念只對了一半，因為定期定額若不善操作，一旦投資波動大的基金，到了需要用錢時（例如買屋、繳學費），那時基金累積績效不見得會比一檔好的全球型債券基金好。因此建議顏小姐將投資調整如下：
建議1》降低定期定額投資金額
顏小姐應該先改善負現金流狀況，建議將定期定額基金投資先降到每月1萬元，一段時間後再檢視自己的收入，決定是否增加。至於投資組合，可考慮以新興市場基金搭配全球股票型基金，再搭配新興市場債券基金或全球債券型基金做好股債配置。
建議2》定期檢視資產配置
建議顏小姐先保留約60萬元定存資金，做緊急預備金，其他閒置資金可以單筆方式投資，再加上每月1萬元定期定額，搭配資產配置原則，分散風險，就可以分別滿足10年後房屋自備款與65歲存夠錢順利退休的財務目標。
未來可透過財務顧問協助每季檢視1次投資，每年整體檢視財務的修正與目標達成進度。而單筆投資組合，則建議投資在新興市場股票型基金、全球股票型基金、全球平衡型基金、新興市場債券型基金，以及全球債券型基金比率上各占20%。