錯誤觀念2：現在才剛入社會，每個月存不了多少錢，晚一點再做退休規畫就好了。
正確觀念：及早準備，從小錢就能開始累積複利效果。有了薪水之後可以開始強迫自己儲蓄，及早準備才有足夠時間儲備退休金的本錢，發揮時間複利魔法的效果。
假設你想在60歲以前，存到800萬元退休金，你在35歲就開始，每個月只要投入8,411元就夠了；40歲才開始，每個月就得投入1萬3,581元；如果前面提到的王小姐等到50歲才開始，每個月就得投入4萬3,728元才行，金額是35歲就開始的人的5倍。
愈早開始存退休金，複利效果才大
正確觀念：人性有弱點，很難紀律投資，由專人管理可免除情緒判斷，獲利報酬還能高過管理費。人性總有弱點，在低點時會因為恐懼而不敢進場，等到不怕時投入，往往已經買在高點了，所以往往很難有紀律地投資。
林尚愷有個同事，每次見到股市好，就把退休金挪出來買股票，但總是套牢，忍痛停損後，這筆錢又縮水一大半；幾次循環下來，還是決定交由專業人士管理，可以免除情緒性、或是人為判斷。同時，專業的受託機構因為有研究團隊，對市場商品熟悉度高，也可以達到完整的全球配置及風險分散效果。林尚愷說，通常這些正向效果帶來的報酬，會遠高出你所付出的管理費用。
錯誤觀念4：去年股市漲很凶，退休準備金帳戶的投資報酬率超棒，趕快獲利了結，入袋為安好了。
正確觀念：退休金需要長期準備，要賺的是穩定的「時間財」。很多人存錢的出發點是做退休準備，但一看到投資有獲利時，就會心癢、想要收割投資成果。
林尚愷說，退休準備最重要的是賺「時間財」，要長期且規律地投資，時間愈長，錢滾錢效果才會愈明顯。一直想挑選買賣點、只能賺「機會財」，無法維持長久。林尚愷建議，常常在退休準備半途迷路的人，可以把錢放在一個獨立帳戶裡，與其他短期投資的錢區隔，或把存款簿或印章讓另一半保管，讓自己無法輕易挪動。