我們目前還沒小孩，在財務目標上最有共識的部分就是存足退休金。但是要如何達成？卻各自靠自己的投資方法。我在金融海嘯前投資台股基金和港股，由於前幾年市場大好，我積極加碼，把8成的資產都放在港股和外匯上。行情好時，一天帳上獲利就有40萬～50萬元。那時心想：只要再賺2年，或許40歲前就可退休。
沒想到金融海嘯發生，市場崩跌，忍痛賣出後，獲利雖然全部吐回，但至少還留住本金。之後我把大部分資金都放在活儲和定存，現在每月定期定額投資8檔海外基金，希望增加理財收入。
我先生婚前也熱愛股票投資，繳過不少學費。後來他變得比較理性，不再追高殺低，賺了錢就先放著，等低點再進場。不過在我自己慘賠後，也希望他不要再投資股票。但是他還是留了一筆錢在證券帳戶中，希望保有「投資的樂趣」。但是否能靠股票投資存到退休金？我們都沒把握。
《Smart智富》月刊每期的〈理財健診〉單元我一定看，從中學到不少觀念，因此過去1年多自己DIY開始做家庭財務規畫，但適合別人的解決方式，是否適合用在我們家？我對自己的處理方式有疑問。特別像保險是否足夠？靠定期定額投資基金、加上股票投資能存到退休金嗎？還有夫妻對換屋沒共識該怎麼辦？這些問題我想求助顧問，希望協助我和先生建立共識，同心協力達成彼此都認同的目標。
【需求目標】1. 年繳保費22萬，但不知道保障是否足夠？保費是否花在刀口上？
2. 夫妻兩人想趕快存退休金，但是不知道存多少才夠？怎麼存最好？
3. 太太希望盡早換屋到台北市，先生卻不認為，對何時換屋、換到哪裡兩人難有共識，不知如何處理？
【專家建議】認證理財規劃顧問（CFP） 林銘水
經歷：宏觀財務顧問平台經理、兆豐銀行、元大銀行理財襄理