本金平均攤還法　最省利息

挑定房貸類型、搞清楚利率計算方式後，接下來，你必須進一步了解的，就是還款方式。因為這會牽涉到未來每個月要還多少錢、或是有能力提前還款時，如何避免罰則。掌握以下5個撇步，幫助你用最省錢的方式償還房貸。

1. 先還本金，利息更快變少

Q：「本金平均攤還法」 與「本息平均攤還法」選哪一種較有利？
A：希望趕快清償本金、少付利息適合前者，要降低每月還款壓力則用後者。

部分銀行會讓客戶選擇使用「本金平均攤還法」或「本息平均攤還法」。但也有銀行省略這個選項，直接讓申貸人以「本息平均攤還法」進行還款。

方式1》本金平均攤還法

不管利率高低，每個月清償的本金都固定，因此當利率下降時，月付金會變少，反之則會增加，選擇這個方法好處是因為固定償還本金，使得本金逐月下降，總繳利息會變少，有助你提前還清房貸。如果你的經濟能力不錯，每月還款後可運用資金還綽綽有餘，就應該向銀行要求採取這種還款法。

方式2》本息平均攤還法

銀行用你申請的本金、年期與適用利率去算出未來你每個月固定要還多少錢，如果利率下降、利息變少，可以償還的本金部分就會變多；反之，若利率上揚、要多付息，則還本金的部分會變少。用這種方法，在剛開始清償房貸的前幾年，還款比例中都是利息＞本金，到後期，才會是利息＜本金。這種還款法對申貸人來說，可以讓每月還款壓力降低，但對銀行較有利，可以多賺你一些利息，這就是為什麼現在多數銀行都鼓勵客戶用這種方式還房貸，而不是用「本金平均攤還法」。