落實4步驟　教對正確金錢觀

陳琬惠指出，不一定需要要求小孩天天記帳，不過當剛開始給零用錢時、國小生進入高年級、或是剛上國中等重要階段，因為生活型態改變較大，至少要能記帳1個月以上，讓新生活的消費面貌進到小孩腦中，之後即使不記帳了，小孩也會有數字概念，同樣有記帳效果。

◎方法：開始給零用錢後，要求小孩將每一筆支出都要記下來，如果帳本數字和實際金額不符合，則以減少下一次零用錢金額，或是必須縮短玩遊戲的時間等作為警惕。

步驟3》一起檢視花費行為

孩子剛開始有零用錢時，會覺得自己變得「獨立」了，可能每樣東西都想要，郭迺鋒建議，記帳之後，還要定期與小朋友進行帳本討論，藉此更清楚小孩的理財性格、想法，進而找到循循善誘的機會。

陳琬惠提醒，在訓練的過程中，父母要有堅持的態度，千萬不要因為小孩提早花完零用錢就心軟而給錢，或答應額外支付買禮物的錢，應該讓小朋友了解，當財務透支時，就必須學會忍耐，而非伸手要錢。

根據臨場上的經驗，比較會花費的小孩，在經過幾次「透支」狀況後，通常就會學到控制預算的重要性。

◎方法：若小孩零用錢花費都在「需要」的領域時，可以問他「那你想買玩具的時候怎麼辦？」或是當小孩透支時，詢問「之前的花費有什麼是可以省下來的呢？」

步驟4》學會設定目標

「不是把零用錢統統存下來，就是好的理財教育。」郭迺鋒說，人的一生中要不斷面臨金錢、選擇、規畫的問題，因此，協助小孩從小學會設定目標、了解延遲享受就能有計畫達成目標的能力將會受用無窮。

等到小孩有基礎的理財知識後，陳琬惠建議，平常就可以丟問題給小朋友，像是「下星期我們要去百貨公司，你想買什麼嗎？」、「等一下我們要去圖書館，但是只有200元的預算，你覺得應該怎麼安排？」、「下個月我們有家庭旅遊，該怎麼安排比較好？」