傾囊投資　只留5萬現金對嗎？

3. 保費可以省，但保障不能省

陳太太算是很盡責的家庭帳戶管理者，希望每一塊錢都能花在刀口上。在評估保險的時候，會希望能降低保費支出。不過，經過需求分析，陳家的壽險保障是足夠的，應該要注重醫療和意外的保障。

所以在控制保費支出的原則下，如果又要能強化醫療和意外保障，我建議，他們可以從原來的保單上加保，提高醫療險「實支實付」的部分；意外險則可以把壽險公司的保單換成產險公司的保單，就可以用同樣的費用買到更高的保額了。

【專家建議】南台科技大學財金系助理教授 朱岳中：
調整投資組合 免於資產暴露在高風險

陳太太所投資的基金，幾乎100％都是股票型基金，而且其中有高達72％的比重是以單筆投資單一產業型的股票基金，讓家中資產暴露在高風險中。建議陳先生夫妻應該落實資產配置概念，從下列兩種方式，調整投資組合的比重，才能夠讓資產穩定增長。

1. 80％基金轉成債券型基金

由於陳家現在設定的理財目標，都是長期性的，時間至少在10年以上，加上他們資金運用較緊，在投資產品和報酬率上追求穩健。因此我建議，陳家單筆投資的股票型基金的比重可從原本的100％，降為20％，只保留區域型股票基金，其餘都轉換為債券型基金。

這樣做的好處在於，債券型基金報酬率比較穩定，不會隨著市場大幅波動，適合他們夫妻追求資產穩定增長的期待。至於保留20％的股票型基金，可投入具發展性的新興市場基金，有機會隨著新興市場成長，提高整體投資績效，即使期間遇到大跌或不景氣，因占比有限，對整體資產衝擊不大。

2. 債券型基金以全球型為主

陳太太過去單筆投資基金，多以通訊類和資源類的產業型股票基金為主，由於這兩大產業受到景氣影響頗重，在經濟復甦初期，不會有太突出的獲利表現，因此要等這類基金回到當初買進的高點，恐怕需要很長的時間。我的建議是，將目前仍虧損的產業型股票基金，先停損出場，轉進全球型債券基金。