澳幣保單　小心匯差吃掉利息

去年澳幣升值幅度超過3成，澳洲央行並領先全球率先升息，讓澳幣再度成為熱錢追逐貨幣。保險業者從去年第4季開始，規畫推出澳幣計價壽險保單，預定利率超過4%以上，相較於目前台幣定存利率只有1%多，吸金魅力十足。

目前新光人壽已在銀行通路推出澳幣保單，其他像是國泰、富邦人壽也已推出相似產品，由於都是採躉繳，也就是投保時就一次繳清保費，年期通常是6年，未來可能還會出現「澳幣利變年金保險」的商品。

澳幣保單不是新商品。時間拉回到2008年，當時，高利率的紐澳幣保單大受市場歡迎，國泰、新光兩大壽險公司曾在短短兩個月內狂賣逾500億元。

然而，一場金融海嘯讓澳幣從高點急挫，兌新台幣狂貶近3成。雖然當時熱賣的保單預定利率高達8%，也就是6年期滿後，可賺到約50%的利息，但一年內幣值貶掉3成，等於是保單保障額度馬上縮水3成，保戶是「賺利息，賠匯差」。

購買前留意2大風險

今年澳幣保單挾高利率優勢捲土重來，是否會重演「賠匯差」的歷史？一般來說，澳幣是波動相對較大的外幣，保險公司會要求業務員在銷售此類商品時，須告知客戶將承擔匯兌風險與費用，並進行「客戶適合度調查評估表」測驗後，才能建議購買。

因此，在接觸這類保單時，建議先檢視業務員是否按前述程序進行銷售，如果業務員直接要你勾選「客戶適合度調查評估表」上的特定選項，讓評估表測驗結果顯示你屬於積極型投資人，你就得小心了！

接下來，在考慮是否購買澳幣保單前，應先考慮風險。這類保單主要風險大概有以下兩項：

風險1》匯率損失

澳幣匯率波動大，一旦貶值出現匯兌損失，匯損須由保戶照單全收。

三商美邦業務部協理浦中敏解釋，匯率下跌會造成利息收益減少，如果保單6年後到期後，澳幣貶破當初投保時的匯率，保戶能拿到的利息將大縮水，如果貶值幅度過大，甚至可能不賺反虧。