第一種人是把此保單當做1年期或2年期的定存來操作，可挑選沒有附加費用、且1年或2年後解約不會被收取解約金的利變型年金保單，利率可能比銀行定存高出0.3到0.5個百分點，但代價是1到2年的時間，不能動用這筆錢。
第二種人是在40歲以上，距離退休較近的族群，宏利人壽商品研發部副總經理阮力寧表示，利變型年金險設計原意是給退休族使用，「年輕人還有工作能力，不太需要買這樣的商品。」可是，當利變型年金成為壽險與銀行的主推商品後，銷售對象變成老少皆宜，很容易造成年輕人基本保險保障（例如壽險、醫療險、意外險）都還沒建立，就先買利變型年金。
如果你的保險業務員又以升息為由要你買利變型年金當定存，可要想清楚，不要輕易掏錢。
實例講解：至少持有5年才回本張先生躉繳保費100萬元，購買A利變型年金保單（如下表），累積期間10年，宣告利率1.14％，附加費用率5％，可以發現：
1. 雖然本金是100萬元，但扣除附加費用後，實際只投入96萬791元。
2. 一直放到第5年，金額才回到100萬元。
3. 這筆錢放了10年，戶頭多出10萬2,803元，等於1年只賺約1萬元的利息錢，1個月利息857元。