勞退自提6%　補足退休金缺口

在勞工退休金制度（以下簡稱勞退新制）下，上班族自提6%薪水提撥到退休金帳戶的錢，可享免稅優惠，但你有提撥嗎？

根據勞保局的統計資料顯示，雖然已有473萬人（統計至2009年11月底）加入勞退新制，但參加自願提撥的上班族，卻只有26萬人，僅占全體勞保人口的5％。

新修訂的「勞工退休金條例」從2010年起，將可以參加自願提撥的勞工資格放寬到計程車司機、SOHO族、攤販，到外包、承攬人員等所有就業族，都可以享受自提6%薪資到退休金帳戶中的免稅優惠，但如果自提率仍低，那麼，政策欲提高個人所得替代率的美意就大打折扣。

為什麼上班族自提的意願這麼低？上班族是否對退休自提有哪些誤解？以下就由4位自勞退新制實施第一天就參加自提的專家，針對常見的3大迷思，重新釐清並提出正解：

迷思1：政府管理退休金的績效常不好，錢存進去不妥當！
正解：有最低保證收益，沒有交易和管理費，較有保障。

許多上班族，尤其是自己也會理財的人，對勞退基金的報酬率不滿意，也質疑政府管理的能力，甚至會擔心政府基金拿去護盤、貼補國庫。所以與其自提，不如自己做儲蓄或投資。

認證理財規畫顧問黃柏仁認為，勞退新制的目的是確保勞雇雙方長期提撥的薪資，讓上班族確實在老年時能取得退休金，加上政府保證最低2年定儲利率的報酬率，績效和債券型基金差不多，相對比較有保障。

若和自己做定期定額投資相比，自提退休金是成本最低的定期定額集合管理帳戶。黃柏仁分析，自願提撥退休金，不但每月不會收取扣款手續費、每年也沒有信託保管費，而且等到真正退休要提領時，也不收贖回費用，加上免稅，非常值得作為存退休金的工具之一。