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    Smart智富月刊137期

    保費+卡債+房貸,工程師陷財務黑洞

    每月透支6萬 如何安家還債?

    撰文者:林正文 2009-12-30 瀏覽數:28,631
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    解方:建議當家庭財務嚴重失衡、生活成問題時,應該重新檢視自己的保單,只投保保費低、保障高的保單。保險的獨特功能就是幫我們解決下ㄧ秒鐘的風險,70〜80歲以後的醫療保障、退休金,甚至傳給小孩的財富,都還可以用投資或儲蓄的方式來達成。因此實在無法繼續負擔的保險,尤其是10年、20年後才能夠提領的儲蓄險,就應該要忍痛解約。

    保單貸款是用來救急,而非救窮,用保單借款繳保費,如果不是短期內還的出來,只會讓財務陷入惡性循環。

    建議大家面對類似困難時,要找懂保險、同時是以財務規畫角度思考問題的財務顧問協助,不要自己亂處理保單,避免處理掉適合自己或效益較高的保單。

    年支出分配變化 年支出分配變化

    【診斷】收支分配比重建議為:

    1. 將儲蓄險和投資型保單解約後,保費支出減少一半,也不用支付保單借款的利息。

    2. 用保單解約的解約金,先償還信用卡費和會錢,因此消費性貸款費用幾乎全部清償,只剩下房貸。

    3. 生活費用靠記帳和預算分配,加上大幅改變消費習慣,例如自己煮飯取代外食、搭火車取代開車、用市內電話取代講手機,都可降低生活開銷。


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