每月透支6萬　如何安家還債？

解方：建議購屋前，估算房貸時，應該用「固定收入」當作估算基礎，「變動收入」變成餘錢，可以用來增加還款速度，就算沒有，也才不致影響日常生活。

迷思2》收支管理與負債管理不當

問題：一般家庭收支出現問題時，都會先動用現金存款，也就是所謂的緊急預備金。接下來，陳先生和大多數人ㄧ樣，等錢不夠用就開始借貸，甚至動用信用卡循環利息，等到沒地方可以借錢了，最後才想要開源節流。

陳先生忽略借款工具都是要付出代價的，雖然可以救急，但是長期支付利息，等於是讓負債遞延甚至擴大，根本沒法解決問題。

另外，陳先生認為，信用卡費雖然利率高，但只要控制借款金額，還是可以持續使用。事實上，循環利息滾動的速度，很快會變成另一個財務黑洞。

解方：建議家庭在做財務規畫時，一定要備齊足夠的緊急預備金。如果工作收入穩定，至少準備足夠支應3〜6個月生活支出的資金，陳先生這部分準備金顯然不夠。如果收入不穩定、或者工作性質屬於有減薪、失業等風險因素者，甚至應儲備足夠家庭1年開銷的存款，不要隨便動用、或拿去投資。此外，當家庭緊急預備金水位開始下降時，優先該做的是「節流」，絕不是去借貸。

迷思3》保險可貸款但不要解約

問題：陳先生沒錢付房貸、繳信用卡費時，就用保單借款來應急，但是他的信用卡費裡，平均每月有2萬元是要繳保費。因為這是陳先生覺得自己買的都是好保險，捨不得解約。

雖然「保險不要隨便解約，因為解約會有損失」這句話是對的，但是前提是這張保單得合乎你的需求與財務能力。「解約會有損失」給我們的提醒應該是「不要隨便買保險」，而非「隨便買，買了以後，就算繳不出來都不解約」。