案例3：準退休族想存安養晚年的老本
個案資料_錢先生
年齡：47歲
職業：台商企業副總經理
投資經驗：10年
投資方法：股票、共同基金為主
理財目標：退休
台商錢先生屬於高收入族，除了固定薪資外，每年都還會有固定的現金分紅和員工配股，所以資產累積得速度很快。
因為工作關係結識了許多台商企業老闆，經常有產業消息，這些產業訊息成為錢先生買股票的重要依據，讓錢先生一度在股市上賺進不少錢，讓他對投資很有信心，幾乎將準備退休的資金都重押在股市裡。
去年下半年，全球股市震盪，錢先生的公司業務也面臨龐大的壓力，錢先生必須經常出差拜訪客戶，爭取新訂單。等到有空閒檢視自己的股票時，才發現退休準備金竟然虧損一半以上。錢先生原本希望能夠在50歲存到2,000萬元的退休計畫只好被迫延後。
這半年來，錢先生原本慘跌的股票，隨著股市反彈，已經陸續「解套」，回到原來買進的價格，錢先生則是陸續將股票賣掉，變現的資金選擇放到定期存款裡。因為錢先生寧可賺取微薄的利息，也不願意冒著可能賠光老本的風險，做太積極的投資。現在錢先生計畫利用目前手中的剩餘資金約1,000萬元當作本金，慢慢把退休老本賺回來。只是現在的他該選擇什麼樣的投資方式，讓他可以在55歲的時候安心退休？
專家健診(保德信投信行銷部專案協理游穎鴻)
1. 由於現在的一年期的定期存款利率不到1％，錢先生的退休準備資金放在定存裡，固然可以保本，但是無法產生更多的收益，可以讓他賺回原來的預期目標。
2. 距離55歲退休還有8年，屬於中長期計畫，雖然可用較積極的投資組合，但因為是退休老本，禁不起另一次的閃失，建議仍要以保守穩重的投資法為宜。
3. 錢先生是否能夠再用8年的時間，賺回原來的虧損，順利退休，關鍵就在於是否掌握用「時間」和「複利」的因素，讓9％的年報酬率，可以持續滾動，累積獲利。
由電腦主動管理的循環投資法，透過「自動停利」和「逢低加碼」，可以協助錢先生維持投資紀律，提高達成投資目標的機率。