專家教戰　提高致富達成率

專家健診(保德信投信行銷部專案協理游穎鴻)

1. 距離Ann打算購屋的時間，只剩兩年。如果只用定存，150萬元無法滾成200萬元，所以Ann還是要透過投資才能達到目標。

2. 因為距離理財目標只剩2年，投資不宜躁進為主，建議可採單筆投資在保本穩健的基金組合+定期定額股票型基金來達成。

如何達到目標？

方法1：單筆投資配置債7股3
根據MSCI全球指數，過去30年的平均年報酬率為10.19％，而巴克萊債券指數的10年期平均報酬率為6.41％，都算是相當穩健的投資標的，所以建議債券比重占7成，股票比重占3成，預估年報酬率有7.5％，兩年後總收益為173萬4,000元。

方法2： 定期定額股票型組合基金
Ann目前每月持續定期定額1萬元，建議她不要選擇波動太大的基金，透過全球股票型組合基金，追求約10％的年報酬率，兩年下來，累積總收益則有26萬6,000元，再加上原有的單筆投資，一共是200萬元，剛好可以達到她的目標金額。