基金扣款3年　急用卻沒錢？

方向1》整合投資帳戶
Falcon的投資紀律不能維持，在於帳戶太多不容易管理，建議他先將部分帳戶績效不好的基金贖回，把這些資金集中在兩到3個帳戶裡繼續扣款，這樣資金可以集中運用，也比較容易管理。

方向2》把債券型基金當核心配置
目前持有的16檔基金中，雖然名稱或類型不同，但全都屬於中高度風險的基金，其中原物料基金就有7檔，資金比重高達45％，這種分散投資的方式，完全不能達到降低風險的效果。

所以建議他，一定要做資產配置，把基金投資的種類分為核心基金和衛星基金。在長期核心資產中很重要的是債券，即使在多頭行情下，債券的配置仍舊重要。所以建議一定要增加債券型基金，這樣當空頭市場再度來臨時，整體資產才不會變化太大。

方向3》動態調整定期定額的方式
由於Falcon的基金波動性都很大，所以建議他在利用定期定額方式累積資金的過程裡，一定要設定停利點，執行部分停利，讓手中握有可以逢低加碼的資金。

例如當基金報酬率上漲20％時，就先贖回本金50％，然後繼續扣款，已經贖回的資金可以留在帳戶當作庫存資金。假設市場反轉，如果報酬率下跌10％，就可以用庫存資金加碼10％，下跌至20%，則加碼20%，這種動態調整的方式，可以減少投資虧損，提高長期報酬率。

專家建議：優先確立理財目標 再擬定時間表（認證理財規劃顧問 屈立楷 ）
在與Falcon洽談中得知，目前他是單身，而且收入穩定，不需要負擔家人的生活費，而且在遇到金融海嘯之前，他都很有紀律地買基金存錢，如果可以讓這種好習慣繼續下去，他累積財富的速度，將會比同齡的朋友來得快。

Falcon在理財規畫上，最大的問題來自於沒有明確的理財目標，所以一旦遇到投資失利，情緒很容易受到動搖，不但會中斷投資習慣，甚至還會做出錯誤的投資決定。