【需求目標】1.5年內能夠從目前兩房的屋子換成3房的房子嗎？現在住的房子只有兩房，怕小孩長大後不夠住，所以希望5年後，房子能換成至少3房，但現在的財務狀況，適合再買房嗎？
2.投資嚴重虧損，存得到子女教育金和退休金嗎？
每月投資金額占了收入的3成，但累積部位虧損嚴重，這樣投資能存到子女教育金和退休金？
3.保單很多，但是保障是否足夠？
夫妻合計有16張保單，儲蓄險、醫療險、癌症險都有，年繳保費40萬元，不知道保障是否足夠？
【專家建議】
南台科技大學財金系助理教授 朱岳中 轉換基金標的，有效拉抬報酬率造成蘇先生投資虧損嚴重的主要原因來自兩方面：一是投資管道；二是資產配置。他只要能夠從這兩方面調整，有助於他執行長期的理財規畫。
調整1》轉換投資平台蘇先生很喜歡選擇投信公司直接購買基金，這樣做手續費會比較便宜，但是當蘇先生想要調整投資標的時，還是只能選擇那家公司的基金，選擇的標的相當有限。
所以我建議蘇先生可以利用銀行的基金平台或變額年金來投資，日後需要轉換調整投資組合時，可以選擇的基金比較多，也比較能夠跟著市場趨勢，選到合適的基金。
此外，蘇先生和蘇太太共有4張投資型保單，但是他們購買的投資型保單裡，有部分保單可以選擇的標的太少，只能選擇績效不是最好的基金，所以當市場大跌大漲時，基金的表現都不如預期。如果蘇先生夫妻倆目前沒有增加保險的打算，不妨直接投資基金或變額年金，不但可以省下保險的費用，能夠選擇的投資標的也比較多。