善用定期險 小錢也有高保障

8月起，壽險與健康險保費應聲調漲，之前沒趕上末班車的民眾，現在要下手買保險變得更加遲疑。事實上，這一波的保費調漲主要是針對長年期保單預定利率下調，短年期的醫療險與壽險幾乎不受影響。因此，對於保障不足或是尚未規畫保單的人，如果能夠善用經濟划算的定期險與團險商品，還是可以規畫出精省保費但保障不縮水的保單。

許多人對於買定期壽險有所顧忌，主要是認為若定期險沒用到，保費等於白繳。事實上，每人每月所繳的健保費，若沒生病也一樣是有去無回，但是在家庭責任最重的中壯年期間，最需要的就是這種小金額就能解決大問題的保險商品。

３０～６０歲的人　可多利用定期壽險

華玲保險經紀人執行副總蔡銘賢舉例說，30歲的林先生若買20年期保額100萬元的終身壽險，1年大約要付出2萬8,000元左右；20年期的定期壽險卻只要3,300元，2萬8,000元甚至可以買到將近900萬的定期壽險！

若從以下3面向思考，他更鼓勵30至60歲的人多利用定期壽險來提高保障。

1.林先生若不幸於45歲身故，在家庭責任尚未完成之際，家人拿到100萬元（終身壽險）跟近900萬元（定期壽險）的保險金，意義與功用差別很大！

2.林先生若於70歲往生，其子女皆已成家獨立，家庭責任已了，此時家人拿到100萬元（終身壽險）保險金或是0元（定期壽險已到期歸零），則作用差別不大。

3.定期壽險到期前，有些保險公司有保證續保的功能，要轉成定期或終身壽險可不用健康告知，讓保障繼續延續下去，林先生的家人最終一樣可以拿到這筆錢。

團險１年１約　可補充意外、醫療保障

宏利人壽處經理胡素芬指出，團險屬於公司提供給員工的福利，通常針對一般員工會投保意外險、意外醫療和住院醫療等險種，而員工家屬包括配偶、子女、父母，也能以相同的險種與費率自費加保。