以目前Josephine的財務狀況，她應該沒有能力再負擔這3張保單，而且這3張保單看來都沒有醫療險等其他附約，我建議她採取「減額繳清」（編按：指保戶可停止繳費，但保額會視已繳納的保費降低），舒緩保費的壓力。
「減額繳清」雖然保障打折，但Josephine至少不需要再繼續付錢。另外，再扣除其他不必要的保單，保費支出可以大幅降低。
建議2》保留單筆投資型保單因為Josephine想把虧掉50多萬元的單筆投資型保單解約，我不建議這麼做。主要理由有2：
第一，這張投資型保單保額有600萬元，保額不算低，解約不見得划得來，我認為可以每年從帳戶續扣2萬元，保持這張保單的價值。
第二，也是最重要的理由，如果Josephine想要解約這張單筆投資型保單，轉為去繳連續15年每年領回10萬元的儲蓄型終身壽險保單，以投資報酬率的角度衡量，恐怕不適當。因為儲蓄型終身壽險保單投資報酬率頂多3％～5％，而投資型保單未來潛在的報酬率遠高於此，只要能熬過虧損，以10年至15年平均報酬率來看，還是有機會可以成為一筆孩子的教育基金。
認證理財規劃顧問、中國金融理財師 高莉蓁
綜觀Josephine的投資型保單的基金組合，幾乎都是積極型的股票型基金，或是持股不夠分散的平衡基金，並不適合目前Josephine的財務狀況。不過，所幸大部分投資型保單每年可以基金轉換約4次免手續費，Josephine可以善用這個好康，幫自己投資做重新的規畫。
建議1》投資配置首重穩健
那麼，投資該怎麼調整呢？我認為Josephine應該追求穩健報酬的投資配置，其中，5成以上的比率應放在貨幣型、計量平衡，或投資組合多元分散的股債平衡基金。雖然貨幣型等基金報酬率不高，但Josephine禁不起再一次的虧損，因此建議保本比較重要。