由於她現在每月可支配所得還有1萬3,000元，假設從現在開始每月存1萬元。1年後，Kate手上的錢就有18萬元（存款）加上15萬元（滿期金），即使拿去還掉13萬5,000元的債務，手邊還有19萬5,000元。
如果接下來1年，她每個月還可以再多存5,500元（因為債務還清，每月負擔減少5, 500元），那麼再兩年後，也就是從現在開始，3年後，可以存到56萬7,000元，就可滿足她裝潢跟考證照的理財目標。
步驟3》打消外幣定存的念頭另外，Kate打算存外幣定存，不過她的理財目標都很短期，必須考慮匯率波動風險，這些高利的外幣存款商品，匯率波動很大，容易吃掉利息收益，並不適合做短期資金的停泊。
最後，Kate已經想到長期的退休規畫，但我建議在設定理財目標的時候，應該要考慮時間順序與經濟能力，所以Kate的理財目標應是清償債務、裝潢、結婚，然後才是退休，不是同時進行。
雖然提早規畫是好，但她卻沒想到屬於中期規畫的子女養育費用，我建議她別急著現在就做退休準備，等到婚後生活形態穩定後，再進行下一階段的規畫。
＊年支出分配變化
年支出分配變化診斷》收支的分配比重建議為：
1.現階段的收支不需要改變，但是應該將每月可支配所得，更有效率地應用，開設短期目標儲蓄帳戶，以專款專用方式來達成3年後的目標。
2.如果擔心老年醫療保障不足，建議可以每個月再提撥3,000元存入退休醫療帳戶，長期累積金額可觀，足以應付75歲以後的醫療需求。
認證理財規劃顧問 黃振源
關於保險規畫的部分，Kate一共有6張保單，合計壽險保額高達1,020萬元（含意外身故），對於目前單身的她來說，保額確實有些過高。至於該如何調整，建議可以從下列3方向著手：