小護士如何同時理財又理債？

除此之外，我和我男朋友計畫在後年買房子、結婚。買屋的資金由他負擔，但是我希望能夠存到50萬元作裝潢。我現在還利用工作之餘學瑜伽，打算3年後，花6萬元取得瑜伽師資認證，因為我想兼職當瑜伽老師賺錢，應該比創業開店風險小很多。

現在我的存款簿終於存了一點錢，可是我又訂了這麼多財務目標。所以，我想請教理財顧問，該如何讓理債和理財同時進行，又可以順利達成理財目標呢？

【需求目標】

1. 是否該先清償信用貸款？

目前還有信用貸款餘額19萬6,650元，利率是2.91%，不知道是否需要提前還清？

2. 3年後如何存購屋裝潢費用？

計畫在3年後結婚、購屋，男友負擔買屋費用，自己希望能夠存到50萬元裝潢費用。

3. 如何不增加保費又能提高保障？

因為經常照顧癌症病人，擔心自己醫療保障不夠，想要多買保單，但又怕保費負擔太重。

【專家建議】

馴錢師財商研究中心執行長 邱淑芸

Kate很努力學理財，也很努力還債，還設定了很多目標，很有理財致富的企圖心，但是卻忽略談投資致富前，應該要準備足夠的緊急預備金。

步驟1》還債暫緩，當作預備金

Kate現在手上有6萬元的現金存款，她猶豫要不要先拿去還債？我認為這個債務利率只有2.91%，雖然現在餘額還有19萬6,650元，但其實不需要急著還債，反而應該多存現金當做自己的緊急預備金比較重要。

步驟2》1年後拿保單滿期金還債

目前Kate覺得繳費負擔最重的還本型保單，明年剛好繳費滿15年，可以領回一筆滿期金15萬元。她現在每月固定還款本金加利息約5,500元，預計1年後本金剩下約13萬5,000元，所以明年領到的滿期金，建議可以拿去還貸款。