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Smart智富月刊130期
復華投信周輝啟,矯正你的退休準備
資金放定存 也要做功課
撰文者:方德琳、整理者:方德琳、採訪者:方德琳
2009-05-27
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2008年金融海嘯重創許多股市投資人,不過,連很多只買固定收益商品的退休族也受傷。許多標榜到期保本的連動債商品,因為發行機構倒閉,讓投資人血本無歸,導致現在很多退休族只敢把資金放在銀行定存,賺取微薄利息。
退休族真的只能如此消極嗎?《Smart智富》月刊特別專訪復華投信投資理財處副總經理周輝啟,針對退休族或保守型投資人如何克服投資的不確定、重新規畫自己的退休準備,提供建議。以下就是周輝啟的口述: 最近,碰到很多55歲左右的準退休族,都有這樣的疑問:「如果被這波金融海嘯套牢大半退休老本,要怎麼辦?」
遭海嘯重擊後 最忌想翻本的心態
這問題好難,就好像在問:「一個已經得到癌症的病人該如何做健康管理?」
我想,第1,不能完全不碰投資,做一個能打敗通貨膨脹的資產配置,是最起碼的要求。第2,我想只能在節流上下功夫。第3,最害怕的是想翻本的心態,建議他們要拿出一張紙,寫下現在的感受,因為不管他今天有什麼感覺,將來市場開始好轉時,一定會忘掉現在的感覺,再度犯下同樣的錯誤。
經歷去年的金融海嘯,很多人對投資絕望。有的人想,真是倒楣,居然碰到百年難得一見的金融海嘯。金融海嘯絕對不會百年難得一見,它每幾年就來一次,只是每次出現的形貌有所不同而已。
當然這次很嚴重,尤其對只投資保守商品的準退休族或保守型投資人,受害最深。尤其現在很多人在做退休準備時,會出現以下疑慮:放定存利息太少,買所謂保守型商品又怕碰到另一個雷曼兄弟(Lehman Brothers),這該怎麼辦?
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