買對保險 退休後月領9成薪

葉崇琦認為，由於謝創智距離65歲退休，還有20年的準備時間，建議他趁著還有足夠的投資期間，可以考慮先配置較多部位在股票型基金，隨年齡遞增再調整組合。穩健型的基金加上保守型的養老險，累積20年後，有機會可將所得替代率提高到90%。

理財顧問王澤仁認為，謝創智儲備退休金的成功關鍵，在於提早準備。謝創智25歲就開始繳交20年期的養老險，45歲就能享有到期領回，這時距離他真正退休還有25年。由於養老險能活到老領到老，愈早準備，有機會領愈多，加上之後可以再將這筆錢投入股票市場，利用之後的25年來提高所得替代率，確實是一個穩定的退休準備方式。

＊謝創智的退休金準備計畫

1.勞保年金＋勞工退休金
◎勞保：維持工作，累積勞保年資，假設未來在65歲退休，年調薪率為2％。
◎勞退：選擇勞基法舊制，勞工退休金為一次領取。因此以「整存零付」換算日後月領金額。 所得替代率：約55％

2.存錢買3張養老險
25歲開始，陸續購買3張儲蓄養老險，預計48歲後，平均每年可領回9.2萬元滿期金。 所得替代率：提高到62％

3.定期定額投資基金
35歲開始，固定每月1萬元，定期定額投資基金。 所得替代率：提高到90％