親友來借錢 該怎麼拒絕？

2.應該設定什麼借貸條件？

一旦決定直接借錢協助親友，接下來，你就應該思考「如何讓借出去的錢可以回來？」這意味你一定要設定一個合理的貸款利息與還款計畫，千萬不能不打借據，以免還款遙遙無期。

考量台灣民情，宏觀財務顧問平台協理陳敏莉則建議，完整處理親友借錢問題，應該自我考量3個問題：

1.自己是否有能力借錢給別人？
2.要不要收利息、寫借據？
3.一旦決定不借，該如何拒絕？

只要能理性考量、感性溝通，這堂金錢關係課應能順利過關。

若要理性解決親友借錢周轉的難題，綜合國內外專家看法，建議大家一定要打破以下4個迷思：

迷思1：我有存款，代表我有錢可以借人。
正解：你的存款如果是未來生活必要費用，就不應出借！

陳敏莉比喻，如果你手邊只剩下1個月的生活費，大部分人一定不會拿出去借人。很多人以為銀行戶頭有錢，就可以拿出去借人，是因為沒有精算這筆存款是你未來10年、甚至15年的生活必須費用，才把自己的保命錢拿去借人。

因此衡量自己到底有沒有能力借錢？應該先做好一生的財務規畫，讓手上的每一分錢都根據財務目標就定位後，才能算出有哪些餘錢可以拿給親友救急。如果所有財務目標都已經規畫完成，陳敏莉建議，拿出緊急預備金的10～20%接濟親友周轉，應是上限。

舉例來說，一個每月生活必要費用約5萬元的家庭，6個月的緊急預備金應為30萬元，這個家庭借給親友周轉的上限金額大約是3～6萬元。陳敏莉強調，透過這種精算自己支出後再借錢接濟親友，就算親友不還，也不會造成自己周轉困難。 劉凱平則建議，觀念上，可以把借錢給親友周轉當成是做公益，每年捐助公益會花多少錢？就是親友周轉金額的上限。