第2步》提撥資金投資由於羅姓夫婦的現金部位太高，資金運用效率較低，在不影響原有緊急預備金的前提下，我認為應該分撥出來做一些資金，進行投資。由於他們年紀很輕，財務目標的準備期都很長，可以購買稍微積極的投資商品，因此在投資組合上，建議以「股7債3」做搭配。
目前他們每個月幾乎都可以存下2萬3,000元，我建議除了原本他們已經有購買3,000元台股基金外，另外可以再加3,000元投資，1個月總共6,000元，以報酬率8%計算，且子女到高中教育費用平常結餘即可支付下，活到95歲，每月有1萬元生活費的退休理想，應不會是夢想。
這個投資可以運用投資型保單超額保費方式來達成，既有保障也兼顧投資。在投資標的上，建議適當分配減少風險，1檔全球債券型基金占30％，降低整體投資波動風險，以及比較積極，但前景看好的新興市場基金35％，再2檔全球成長與亞太型基金各占20％和15％，讓資產配置有比較全面性和妥善的搭配。
年支出分配變化精進財商顧問公司專業經理 屈立楷
雖然羅姓夫婦物質需求不高，但是以通貨膨脹率3%計算，退休金應該起碼要有2萬元的水準，而以社會保險和勞工退休金做為這筆退休金來源，似乎已經足夠，但是羅姓夫婦除了退休金準備估算得太低，每個月2萬元的結餘，也應該早點為將來退休金和老年醫療支出作準備，才能保證退休生活真正安全。
但是檢視他們的保單，其實除了壽險保額不足的問題外，醫療險跟意外險也沒有。我認為他們應該把伴侶殘疾而無法工作，導致家庭現金流量大幅縮水的失能情況考慮進來，所以要加買一些醫療險及意外險。目前羅先生意外險只有63萬元，羅太太也只有285萬元，應該分別加買至1,800萬元以及2,232萬元。