歷經2008年百年罕見金融海嘯的震撼，許多人仍在療傷止痛，對於投資理財幾乎萬念俱灰，連碰都不想碰觸。
可是，海嘯終究會過去，人生的教育金、退休金、養老金三「金」規畫卻絕對不能中斷，尤其，這些項目的準備金額少說都在百萬元以上，皆非小數目，若平常不開始準備，並且積極利用目前市場低點準備，將來勢必會發生資金用時方恨少的憾事。
時間複利 愈早開始愈好
以教育金來說，根據主計處與教育局的資料顯示，養育一個小孩直到大學畢業，大約要花費新台幣500萬元，如果再加上學習才藝、托育及安親的費用，將遠高於這個數字。
永豐銀行專業經理謝淑美強調，開始規畫的子女年齡（或積累的期間）愈早（長），時間複利效果就愈好。沒有時間彈性、沒有費用彈性是子女教育金的特色，面對高學費的挑戰與趨勢，及早開始準備，計畫愈容易達成，因此萬萬不能因為金融海嘯危機而中斷。至於規畫重點則在於擁有足夠的學費，因此資產配置會是關鍵因素。資產配置得當，子女教育費用便可放心。
退休金與養老金也是人生無法避免的兩筆重大支出，或許退休生活可因收入減少而節儉，退休時間可以延後，但終究會到來。
在準備退休金的規畫上，中華民國退休基金協會祕書長吳哲生表示，多數人只著眼在維持基本開銷，但其實不然，在規畫退休計畫應該將3大因素納入考量：1.壽命延長：長壽的趨勢，代表著一般民眾未來將面臨更高的醫療支出。2.醫療照護的品質：若只仰賴健保，未來醫療照護會顯得不足。3.通貨膨脹：一樣的東西20、30年後價格可能已經翻漲好幾倍，因此，若要過個衣食無慮的退休生活，在準備退休金時就不得不考量這些，必須及早做準備。
小檔案_吳哲生