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    Smart智富月刊123期

    21陷阱之先防利誘

    高利藏玄機 小心高配息又保本商品

    撰文者:劉萍 2008-10-31 瀏覽數:19,485
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    保證分紅就是有誇大之嫌

    在理財商品中,就只有定存能「保證」獲利,如果有理財人員能保證保險的收益,不是連結其他投資商品,就是誇大收益、或有隱藏成本之嫌。

    以分紅保單來說,實際收益計算是:(已繳的保費-保單成本)×分紅利率利率

    通常算下來與定存差不多,甚至還低一些,其次,分紅的部分,是保單投資收益中約70%分給你,但如果未滿開始分紅年度、保險公司無紅利可分,你就領不到分紅,因而分紅是無法保證給付的。

    名詞解釋_預定利率

    即保險公司會將收取的保費中部分用於投資,預期未來會得到的報酬率,而保險公司預先將未來的投資報酬率回饋給保戶,可直接扣抵保費。因而預定利率愈高,保戶所要繳交的保費愈低。 



    【銷售話術3 年金險】

    我們新推的這個利變型年金險,宣告利率有3.6%,保本又比定存讚!

    破解>你可以這樣反問:

    1. 請試算給我看,這保單實質報酬率是多少?

    無法保證一定保本

    和分紅保單一樣,利變型年金險所宣稱的利率,並不等於實際報酬率。其計算淨收益的方式是:(你已繳的保費-附加費用-未到期就出場的解約費用)×宣告利率

    通常,試算後報酬率跟定存差不多,但若附加費用高,你又在投保後兩年內解約,就無法保本。

    名詞解釋_宣告利率

    是利變型商品用來計算當年度保單價值準備金的利率,保險公司會按市場水準、投資效益等因素估算後,每個月宣告一次。簡單說,就是「市場利率」加「保險公司的投資績效」。




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