從資產配置的角度來看，基金的績效表現比「買不到」來得重要，所以建議許小姐不妨可以檢視下架基金的近期表現，再決定是否要持續扣款。
許小姐要做的是長達15至18年的長期投資，由於經濟前景未明的情況下，因此我建議許小姐現有的投資組合中應該將衛星基金的比重從6成降到3成，增加全球型基金的配置。
調整保單投資標的 15年後可望存到教育金
另外，許小姐的投資型保單每月投資金額是8,000元，卻要投資6檔基金，投資標的太過分散，對於降低波動風險不一定有幫助。
因此建議她將投資型保單的投資標的，減少為4檔，平均分配在全球型、亞太、美國、還有政府債基金。經過試算，這樣的投資組合一樣可以達到長期年均報酬率7％，15年後存到子女教育基金，不成問題。
最後，必須提醒的是，由於金融市場變化難測，建議許小姐「切記」在需要用錢的前1至2年，可視市場情況陸續尋找轉換的時點，分批將股票型基金轉換到有固定配息的基金上，例如美國政府債券、全球型政府債券等基金，才能避免市場突然反轉，資產縮水，又面臨大筆的資金需求時，不得不認賠贖回的窘境。
投資型保單投資組合調整【理財後心得分享】
許小姐（約診對象）：改變消費習慣 相信能積少成多
當我看到自己的年度收支表是負數時，嚇了一跳，因為從來沒想到財務透支的情況比想像中的嚴重，但是給長輩和小孩的開銷都不能省，只能省自己的。所以現在買東西之前都會「多想一下」，看看真的是否需要。
今年夏天換季拍賣時，我買衣服的金額和數量都比以前少了一半，省下不少治裝費。此外，搬入新家後，我也趁機停掉了第四台，1年可以省下6,000元，也減少小孩看電視的時間。
這些省下來的錢，現在都放在戶頭裡，雖然金額不多，但是我相信積少成多，再加上現在的投資環境不好，我可以趁現在累積現金，等待適合的進場買點。