累積保單價值 作為子女教育基金在許小姐的固定開銷中，金額大的費用，例如子女教育費、孝養金等，都不能省，所以建議她必須從日常開銷中非必須項目，例如「治裝費」、「美容理髮」、「第四台」、「娛樂費用」等逐項檢視，試著找出可以節省的空間。
此外，在整理這張收支表的過程當中，我們發現許小姐全家每年的保險費為33萬6,000元，其中多數的保險費用都是花在保障型的保險商品上，但是其中有一張投資型保單，月繳金額8,000元。當初許小姐是為了提高家庭保障而購買這張保單，但是由於投資型保單可以藉由長期投資，累積保單的帳戶價值，因此我建議她可以利用這張保單的投資帳戶，作為未來籌措子女教育基金的準備工具。
再者，許小姐的小孩1個8歲、1個5歲，距離大學畢業後要出國念書，分別還有15年和18年的時間，因此經過試算，如果許小姐的投資組合可以達到長期投資報酬率有7％，預計15年後累積帳戶價值應該有451萬元，剛好足以支付小孩的留學費用。
規劃前、後【專家建議】
盧明芬：調高核心資產比重，提高達陣機率
許小姐過去累積的基金投資本金約50萬元，其中有超過4成以上是放在新興亞洲，由於她購買的亞洲基金已經下架，她擔心如果現在停扣，以後就買不到了，所以她將其他類型基金部分贖回，變現的資金則是用來持續扣款亞洲基金。
檢視投資配置 避免偏重某一區域
此外，許小姐每月定期定額扣款6,000元鎖定台股基金，再加上投資型保單也有1檔是亞洲區域型基金，所以在她的投資組合裡，亞洲區的投資比重超過6成以上。
很多投資人和許小姐一樣，捨不得停扣下架基金，因此持續加碼，時間一久，反而會導致投資組合更嚴重失衡。
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