理財要做好「目標管理」，一定要記得：
1. 長期累積夠用的錢。理財不是追求賺愈多愈好，而是追求「夠用」的錢，滿足自己需求最重要。同時，這些錢是要靠長時間去累積，而不是錢關逼近，才去想辦法。
2. 月存6,270元作為退休金。每個人的理財目標未必相同，但是退休卻是所有人都要面對的錢關。如何算出退休金？目前台灣每人平均月消費額為1萬7,000元，想要年後、60歲退休，維持同樣生活水準，以物價上漲率3%、平均餘命79歲來計算，總共要累積940萬7,000元退休金，若用定期定額投資基金、報酬率8%來算，從現在起月存6,270元，就能達到最基本的退休生活目標。
3. 每年一次，重新檢視目標達成狀況並進行調整。每年檢查目標達成狀況，當進度落後可調整月儲蓄金額，或者重新調整目標。進度超前時，買東西犒賞自己也不會有罪惡感。
小測驗
你的理財目標清楚嗎？解答：第11～15題：答「是」者，理財目標不清楚。理財目標不清楚，容易發生準備不夠（第11～13題）；或者對錢很焦慮，生活充滿無力感（第14～15題）。
你的理財觀念正確嗎？