一個簽名28萬！別當小額貸款的人呆

不能不知　2個應付銀行討債的方法

1.剛開始接到銀行通知，該如何處理？

元大銀行債務管理部協理紀榮樹指出，就銀行的實務來說，只要小徐肯還金，上銀行的譽考量，當債務仍在銀行手上時，比較不會為難保證人的債務壓力，商討的空間比較大，小徐當時只要有還款誠意，都可以就還款的方式與銀行商討。

此外，紀榮樹提醒，案例中有3個保證人，但目前只有小徐遭執行債務清償，就民法來說，小徐若負責還完28萬元負債，有權利向另兩位保證人要求共同負擔債務，要求他們將債務的三分之二金額還給小徐。

2.債權落入資產管理公司手中，該如何處理？

一位銀行主管透露，一般外資資產管理公司向銀行買下的小額信債的成本，只有原債務的一成左右，而且不包含任何利息，以小徐的例子來說，歐力士買下的債權，成本可能只有1萬6000元左右，所以資產管理公司的獲利是以倍數，因此協商壓低還款金，是唯一解決之道。

摸清執行程序　迫使資產處理公司讓步

簡榮宗表示，資產管理公司追債的方式，通常是透勞保給付、薪資扣繳憑單，追蹤債務人、保證人的下落，雖然小徐的案子已經進入法院程序，但其實資產管理公司也可以不執行，再加上資產管理公司手上的債權持有成低，因此小徐唯一的談判籌碼，即是讓資產管理公司覺得「扣不到薪水」。

銀行主管建議，對付資產管理公司的軟性訴求最好的話術是：「公司不准許員工有被法院強制執行命令的情事，否則工作會不保。」那麼資產管理公司在兩害相權取其輕時，比較會同意做適當的讓步。

如果軟性訴求無效，簡榮宗建議，不得已，可以嘗試以「辭職為要脅」，一旦沒有薪資收入紀錄，資產管理公司扣不到款，相對於他們低成的債權，通常也會讓步。