用兩個包包的代價養房 1年賺220萬

只是這時候她開始擔心，萬一接下來工作不如預期，一旦轉職，出現空窗期，自己的現金流可能會出問題。

而且每年3月要一下子拿出24萬元保費，也是很大的壓力，必須事先規畫存錢才可以。於是，她又開始每月定期定額投資兩檔新興市場基金，共1萬元。2007年，這兩檔基金都獲利3成以上，獲利了結後正巧可以拿來繳儲蓄險費用。

但2008年就沒這麼幸運了。今年3月，當她要繳保費時，兩檔定期定額基金都還在套牢中，「今年就陷在這個困境裡，捨不得認賠賣，但是儲蓄險繳費時間又到了！」簡靜怡這才發現，拿定期定額投資基金的錢去繳保費是錯的，兩個存錢工具應該要各自獨立才好。

她問我，針對儲蓄險的資金需求，是不是應該用定存來做比較妥當？我心裡想，嗯！對照過去的生活，她的改變還真大。眼前的她，已經是積極理財一族了！

今年，她為自己立下一個更長遠的理財目標：「存2,000萬元現金，退休。」有了這個目標，簡靜怡的存錢計畫更具體，「我不希望給自己一個達不到的目標，造成很大的壓力。」畢竟她希望，「存錢」可以跟「生活品味」永遠一起做好朋友。

理財專家
蕭碧華　　
◎聯傑財務管理執行長

想要像她這樣做，你得注意：

1. 利用買房來存錢，須控制現金流並選對區位

簡小姐把原來買奢侈品的消費支出換成付房貸，進而讓自己開始存錢，這是很正確的理財心態。不過，要效法她的方法，你得遵守兩項原則：

（1）房貸必須控制在月收入的1/3。有些上班族花上千萬元買房子，房貸負擔占他們收入的一半以上，這會造成生活沒品質。

（2）挑選抗跌增值地段。簡小姐雖然不是專業投資客，但挑房子的原則很正確，沿著捷運動線找，不離開台北市區，都是比較抗跌增值的地段。

2. 儲蓄險有強迫儲蓄功能，但報酬偏低

簡小姐利用儲蓄險來強迫自己儲蓄，態度很正確。但是儲蓄險現在的報酬跟定存利率差不多，還要犧牲資金的流動性，並不是最好的儲蓄工具。

以她目前33歲，如果資金沒有短期用途，可以做中長期投資，建議選擇定期定額投資基金，雖然風險比放儲蓄險高，但長期下來，資產累積速度會更快。