*選購防癌險 要注意8大重點防癌險的選購重點當然是「保障愈多愈好,限制愈少愈好」,所以購買前一定要先弄清楚商品限制是什麼。
1. 就診醫院:是否要到指定醫院治療,或有癌症醫療設備的特定醫院就醫才理賠?
2. 併發症:癌症導致免疫功能下降,容易造成皮膚潰爛不易癒合,甚至轉變成壞血症或是需要植皮等,但是並非所有的防癌險都會理賠併發症,有些保單會註明因癌症直接原因造成的治療才理賠,須留意保單條款內容。
3. 安寧病房:一般癌症住院只針對積極性的治療,安寧病房並不包含在內。然而攸關癌症患者最後的生命尊嚴,住院理賠是否納入安寧病房,這點很重要。
4. 豁免保費:這是保障要保人因疾病或意外殘廢導致無法繼續繳保費,而保單還是持續有效的設計,因此購買前要特別注意有無豁免保險費的條款,沒有的話要記得加買「豁免保費附約」。尤其是幫小孩買防癌險,豁免保費的對象應該是以有收入來源的父母為要保人,才有意義。
5. 原位癌:早期防癌險不分原位癌或非原位癌都照賠,現在則分不同金額理賠,且大部分的原位癌並沒有豁免保費,所以最好確認原位癌在保單中的理賠範圍。
6. 癌症身故保險金:防癌險的身故保險金大多指因癌症身故才理賠,一般身故還是不賠,除非是帳戶型防癌險會給付帳戶餘額,或是還本型防癌險可退還保費。
7. 單位數:過去常以「單位數」來判斷防癌險等級,但其實各公司計算單位數的標準不一,給付內容也不同,以此作判斷並不準確。反倒是單位數都會跟住院日額作連結,會有最高購買單位數限制,故直接以住院日額來衡量保障是否足夠,比較準確。
8. 等待期:一般醫療險的等待期是30天,而癌症險等待期通常為90天,主要是防止帶病投保,如果檢查出罹癌再去買防癌險,願不願意等待90天後再去治療,是一種「逆選擇」。
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