善用附約套餐組合　防癌險萬元就夠

台灣癌症險理賠率居亞洲之冠，賣一張賠一張的窘況讓保險業者苦不堪言，因此從去年9月起，終身防癌險不再「理賠無上限」，業者更紛紛調漲保費，如今想要買到「便宜又大碗」的防癌險，只能靠消費者多
精打細算了。

三商美邦人壽協理浦中敏指出，現有防癌險商品都會設定一個理賠總額上限，只是依有無內含壽險成分，又可分為帳戶型與倍數型兩大類，差別就在於沒有使用完的理賠餘額，帳戶型商品會以身故保險金的形式給付給保戶，而倍數型商品則不會退還。

也因為沒有加入壽險成本，故倍數型商品相對較便宜，可以用較低的保費來轉嫁風險。

目前市售終身防癌險種類多、給付項目大不同，當中的保費差異相當大，因此選購時最好是回歸個人需求與預算考量，以免過高的保費形成個人經濟負擔。

當成壽險附約　不僅便宜又有彈性

如將市售防癌險以1萬元保費為基準，比較在相同保費下所能買到的保障內容，可發現，想在1萬元左右買到防癌險，大多是倍數型商品；帳戶型商品年繳保費通常要2萬元起跳，預算有限的消費者不妨參考以萬元防癌險作為基本款選擇。

目前市面上的倍數型防癌險以附約形式居多，也有部分保險公司同時推出主、附約，差異在於主約可單獨購買，而附約須附加在壽險主約之下。這點看起來像是限制，但浦中敏認為反倒是附約較具彈性的地方，因為消費者可依照個人需求調整壽險額度，不像主約的壽險金額已被限制住。台灣人壽新營通訊處區經理鄭春英也表示，防癌險主約可以附加的契約較為有限，而以一般壽險作主約的彈性較大，附約選擇空間也較大。

有的防癌險主約會提供癌症身故理賠，有的則是多出幾項給付內容，所以保費也會比附約稍貴，例如台灣人壽的防癌險主約就沒有癌症身故理賠，而是改以繳費期間每年一次免費癌症篩檢、癌症醫療生存保險金等形式來給付，這是購買前要斟酌考量個人需求之處。