步驟2〉降低保費支出，將資金投入定期定額
由於上述的投資方式累積金額，距離目標200萬元還有14萬元的缺口，勢必要調整現有的支出，增加可投資的金額，才有可能達成目標，而唯一能調整的就是每月繳交的投資型保單保費。
Chlore在B公司買了兩張同質性高的保單，月繳金額分別是1萬元與3,000元，由於無法再降低保額，因此建議她可以降低每月投資金額，將月繳1萬元變成5,000元，而至於最後才購買的投資型保單，由於保單費用率較高，繳費時間才進入第2年，實際能夠用在投資的金額相當有限，因此建議她忍痛解約，這樣每月還可以多出3,000元來投資。
如此一來，每月可投資金額增加8,000元，同樣是定期定額投資基金，設定淨報酬率5%，5年後，累積金額為54萬4,048元，再加上步驟1累積的186萬元，合計為240萬元，超出預定目標還有40萬元。
（5,000元＋3,000元）× 60個月（12個月 × 5年）× 1.1334 ＝54萬4,048元
小叮嚀1 保留連結基金檔數多的保單
由於Chlore有3張投資型保單，商品同質性又過於接近，對於資產累積在起步階段的她，需要忍痛解約，挪出資金另外進行運用。在選擇解約保單時，可以從保單費用率、保障金額、連結基金投資標的數量以及是否有解約費用，4個指標來衡量。
小叮嚀2 投資型保單解約前須多評估
連結基金的投資型保單，都會提供每年都有數次免費轉換及贖回的優惠，可以節省基金交易成本，尤其當市場震盪時，投資標的應該要汰弱擇強，適時進行轉換，才不會影響帳戶價值累積的速度，因此選擇投資型保單的原則，還是傾向於基金類型較多元以及連結基金檔數較多的。