釐清2〉愈晚投保 累積保費愈容易超過保額
另外，如果你是在50歲投保這一類保單，保額50萬元的年繳保費就是2萬068元，但是只要你繳費超過17年，在歲時，你所繳的累積保費就會比投保的保額高。若在70歲時投保，年繳保費高達8萬多元，而且短短6年的時間，所累積保費就超過投保的保額了。
釐清3〉投保兩年內身故 僅理賠累積已繳保費
值得一提的是，這類保單投保兩年內身故的話，並不以保額來理賠，而是以所繳的保費來理賠，顯示若以70歲投保為例，只有在投保的第3年到第6年間身故，才算真正享受到保障的好處。
邱正弘強調，這些保險的內容大多是身故或全殘才理賠的壽險，理賠的保險金額多是留給下一代。而一般人在年老之時，通常不須再背負養家費用、房貸、子女教育費用等，所以對於整個家庭的責任是遞減的，因此沒有「絕對要投保」的理由。
兩種類型的人適合購買
除非，以下這兩種類型的人才需要考慮購買這種保單：
1.長期罹患慢性病，擔心身故無法給後代經濟保障者。這類型的人，向來都是拒保戶，而「保證承保」的保單標榜「不問病史、免體檢」，林元輝說：「如果久病之人家境不佳，自己又是經濟支柱，如果擔心身故後，經濟重擔壓在子女身上，此時，擁有『保證承保』的保單，就能為子女買到一個保障。」
當然，老人終究還是希望在喪葬費方面有些保障，邱正弘說：「喪葬費加靈骨塔塔位的費用，大約在50萬元不等，而擁有『保證承保』的保單，對於家境不好的人來說，身後事不致造成兒女的負擔。」
2.因意外住院醫療者，需要意外險來保障。上了年紀的人，發生意外的機率比較高，所以保險公司通常不會核保意外險，使得想擁有這類保障的老年人求助無門。而「保證承保」的保單，可以加附約購買意外住院醫療，不過以日額2,000元的醫療給付條件來說，年繳保費必須再多增近4,000元。
根據保發中心的統計，國人沒有任何保單的比率占13.5%，其中，50歲以上的老人就占了39%。而保險公司標榜「免體檢」、「每天1杯豆漿錢」就能買到有保障的保單，確實能吸引銀髮族的注意，但只是這類保單的保險效果較低，購買前須多加考量注意。
（表4）了解保單內容 挑選更有方向——市售各家商品比較表