我要怎麼挑到好的理財專員？

【要點1】理專是否有專業證照？

最基本的要求就是理財專員具有哪些證照？以理財專員最常賣的基金和保險商品為例，理財專員必須具備信託人員資格才可以賣基金，同時必須具備壽險業務員資格，才能銷售一般壽險商品，如果是銷售投資型保單，還必須具備投資型保單業務銷售資格。

不過，銀行理財專員通常不會主動出示自己的證照。如果你認為理財專員對於商品有解釋不清的現象，可以主動請理財專員出示證照。

【要點2】風險告知是否清楚？

目前消費者和銀行理財專員常見的糾紛，往往發生在沒有清楚告知投資商品的風險屬性，使得投資人誤以為商品具有保本、增值等特性，等到商品到期時，卻發現損失慘重。而這類糾紛最容易出現在銷售連動債或是外幣投資商品。

「好的理財專員應該要花時間為客戶完整、逐條說明商品內容，」普羅財經總經理黃賢楨指出，但是很多理財專員必須照顧太多客戶，因此很難花一、兩個小時來為客戶解釋商品，「但是至少一定要告知最大風險。」黃賢楨強調。

因為目前主管機關規定，針對理財專員銷售具有波動風險的商品之前，都應該先請投資人填寫「商品風險說明書」，但是填寫的方式，絕對不是由理財專員念過文件上的問題，並且指導投資人回答，然後再簽名畫押。

主管機關甚至明文規定，在口頭告知商品風險時，可透過錄音存證，因為目的在保護銀行、保護理財專員，更是保護投資人的權益。因此黃賢楨建議投資人可以主動提出錄音要求，避免不必要的銷售糾紛發生。

【要點3】是否了解你的投資需求？

好的理財專員應該先了解客戶的「投資屬性」，滿足客戶真正的需求。

目前在香港、新加坡等地銀行，都會要求理財專員在銷售商品前，要求客戶也要填寫「風險屬性量表」。目前台灣也有部分銀行跟進，為財富管理的客戶設計「風險屬性量表」，從量表提問中，可以讓客戶知道自己屬於保守型、穩健型還是積極型，因為不同風險屬性的客戶，對商品的風險承受度有所不同，在進行投資組合建議時，也就要跟著調整。