【專家建議】
認證理財顧問（CFP）黃振源與寶來投信計量投資處協理許家榮看過資料後，不約而同認為，鄭小姐目前扣除定期定額投資1萬元後，每月收支打平，但是等到2010年時，第2個小孩要上幼稚園時，勢必會出現嚴重的透支問題，影響到原有的儲蓄計畫。
小檔案_黃振源
現職：花旗銀行財富管理部襄理
經歷：華僑銀行財富管理部襄理
專業證照：CFP證理財顧問，還有相關金融證照14張
小檔案_許家榮
現職：寶來投信計量處協理
經歷：寶來投信基金經理人
專業證照：特許財務分析師（CFA）
在這種情況下，若還是要滿足她10年後購買千萬房子，兩位專家試算後，提供的數據如下：在房價不變的假設條件下，目前房屋市值是640萬元，房貸利率為2.5％，10年後預計還有房貸餘額230萬元。假設10年後以640萬元的價格賣出，扣除房貸餘額，將有410萬元當作購屋準備金，但是距離總價1,000萬元的目標，還有590萬元的資金缺口。至於該如何籌措這590萬元？專家建議的可行方法是：
方法1〉兩年後復出職場 增加收入來源
鄭小姐每月用1萬元投資基金，假設年報酬率10％，投資10年，可累積的金額也只有190萬元。即使將既有的基金投資累積到20萬元單筆持續投資，假設同樣是年報酬率10％，投資10年後，累積金額也只達到244萬元。
為彌補資金缺口，黃振源建議，鄭小姐應該在兩年後第2個小朋友進幼稚園時，重返職場，取得月薪至少3萬5,000元的工作，扣除第2個小孩上幼稚園的費用，以及因為工作而增加的額外支出，每個月至少還要增加1萬元的投資金額，才有可能持續現有的投資計畫。
＊鄭小姐的10年換屋理財計畫表
2008年：每月定期定額1萬元，現有基金投資累積20萬元都用單筆持續投資，打造年投資報酬率為10％的投資組合
2010年：鄭小姐應重返職場，從收入中再增加1萬元持續儲蓄計畫
2018年：
◎定期定額累積總收益：190萬元
◎單筆投資累積總收益：54萬元
◎合計為：244萬元