【專家建議】
具有認證理財規畫顧問（CFP）資格，也是上班族投資理財部落格的版主黃柏仁提醒，Agnes雖然估算短期留學花費為50萬元，不過她必須先考慮到回國之後是否馬上有工作，如果不確定，應該要先保留6個月的生活費，合計約18萬元，當作緊急預備金。
小檔案_黃柏仁
現職：聯合財信資產管理公司副總經理、經營「上班族投資理財」部落格
經歷：曾於美國華爾街的所羅門兄弟工作
專業證照：CFP認證理財顧問
如果以現有141萬元的資產來估算，扣除留學費用50萬元、緊急預備金18萬元後，再加上2007年度的結餘9萬元，Agnes的資產還剩下82萬元，距離300萬元的購屋基金，還有相當218萬元的資金缺口。假設Agnes在2009年回國後，可以順利找到工作，重新開始儲蓄購屋基金，必須分下列步驟來進行。
步驟1〉現有資產持續投資
假設Agnes從現在起，將剩餘的82萬元資金放在年投資報酬率7%的投資工具上，預估到2013年時的累積投資金額可以到115萬元，這樣300萬元購屋基金的資金缺口只剩下185萬元。
〈步驟1〉現有資產持續投資步驟2〉從支出費用挪出多餘金額來投資
如何籌措剩下的185萬元？扣除Agnes在國外留學的時間，還有4年的時間可以準備，假設年投資報酬率仍為7%，因此預估每個月必須存入的資金為2萬6,667元。
不過，這個金額比Agnes現有每月可儲蓄餘額2萬元還要多出6,667元。因此建議Agnes可以設法從孝養金、雜支購物、年度旅遊這3項費用中調整，每年再「擠」出8萬元來投資，就有機會可以累積購屋基金。
〈步驟2〉從支出費用挪出多餘金額來投資