「定期定額投資，是我這輩子用年終獎金買到最好的禮物！」在金融圈打滾20年的亞太全球證券投顧總經理張夢翔如此說。會有這層體悟，可是一段長達15年的親身經歷。
時間拉回1992年，張夢翔當時擔任光華投信（編按：後被荷蘭銀行收購，現已併入ING投信）企畫部協理，因為發現「定期定額」投資共同基金在國外很流行，建議公司開辦這項業務。
在那個全民瘋股票的年代，定期定額買基金，到底會不會賺？張夢翔直言，新業務剛起步，自己也搞不清楚這種投資方法到底有多好，只知道國外流行，自己又是推動者，因此決定自己跳下來先試一試。
第1年從年終獎金裡，撥出3萬6,000元，開始以每月3,000元定期定額投資公司的一檔台股基金，當時，台股在4,000點附近打底，隨著股市彈升，兩年後順利獲利出場。這次初體驗的心得是：不必挑買點，賺得輕鬆。他決定加碼再投資，不過，馬上經歷震撼教育。
1996年7月，光華發行一檔日本基金（編按：現為安泰ING日本基金），當時評估日股可望反彈（日股從1990年的3萬8,957點天價崩盤，當時指數跌到2萬2,000點），加上自己又是承辦人，因此他在8月時，就用定期定額方式投資這檔基金。
沒想到，投資第1個月，日股就大跌8%，接下來，連著兩年一路跌，最慘時，基金報酬率竟跌到－40%。連年慘跌，一度讓他猶豫要不要停扣、換投資別的市場。但仔細分析：定期定額最重要的精神，就是「愈跌愈要買」，如此才能攤平成本，待行情反彈，才可能倍數獲利。因此，他選擇堅持下去。