方法1 4階段調整配置，降低風險穩賺獲利
如果要以目前的65萬元進行投資，計畫20年後拿回500萬元，透過試算系統，假設每1年報酬率都有10.74%，就一定能夠達到設定目標。但實際上，不論是個股或基金，並不可能每年一定有10.74%的報酬率，因此李佳憓建議，用「資產配置」，也就是利用不同資產彼此間的低相關或負相關係數，整合之後可以達到降低風險的作用。
李佳憓分析，由於20年是一個相當長期的時間，建議可以先分成4個階段，初期階段因為年齡較輕，可承受較高風險，故建議可投資風險較高的股票型基金或單一國家、產業基金，接下來3個階段應隨著退休日的逐漸接近，隨著階段減少高風險的基金，例如逐步增加平衡型基金、債券型基金、組合型基金等較保守穩健型基金的比重。
階段1&階段2
階段3&階段4