以後每個月我可以多出5萬元，這些錢我打算拿來好好投資，學習理財的知識，第1個努力的目標是，希望從每個月定期定額5萬元開始，第1年能夠存到100萬元。第2個目標則是，2年後在鄉下買1間總價約600萬元的透天厝，當作爸媽的養老屋。最後1個目標則是希望5年後可以累積500萬元的創業基金。但我沒有投資經驗，不知道該如何用錢滾錢，又不用承擔太大的風險，可以幫助我及早達成這些理財目標？
財務狀況【專家建議】
摩根富林明投信商品發展部協理 邱可君
基金配置得宜，1年可以多存9萬元
葉小姐屬於高收入族群，如果每個月只靠定期定額投資5萬元，1年可以累積的金額為60萬元，如果要達成1年存下100萬元的目標，等於年報酬率要達到91.71％，顯然相當困難。
加上葉小姐沒有基金投資經驗，因此不建議她一開始就專挑積極型的基金，追求1年20％以上的投資報酬率。
因此我幫葉小姐設計一個投資組合，就是以50萬元現金存款拿來單筆投資，搭配每月5萬元的定期定額投資。
由於葉小姐已經有50萬元的現金存款，這筆錢如果只放在活存，1年的利率只有0.325%，就算放定存年利率也只有2.5%，能夠累積的收益相當有限。
因此，我建議可以將這50萬元，以單筆投資的方式，平均分配到債券型基金和平衡型基金這類保守型的基金，年目標報酬率設定在6%至8%，這樣1年後的累積金額預期將變成54萬元，等於可以多存4萬元。
至於定期定額的部分，我設計了一個年報酬率在12%至16%的投資組合，將每個月的5萬元分配投資3到5檔的基金，利用定期定額的方式，預估1年後只能夠累積65萬元。