薪水族選房貸　首挑遞減型

3種常見房貸　民眾難撿到便宜

一般民眾最常使用的是前種：

第1種〉固定式利率：

即所謂的一率到底，貸款期間利率不變，當預估長期貸款利率走升時可選擇此類，但若判斷錯誤，利率不升反降或維持不變，就可能負擔相對較高的利息。

第2種〉指數型房貸：

採機動利率，其概念與固定式相仿，房貸利率是依借款銀行的房屋貸款指標利率而定，而指標利率的水準會緊貼著中央銀行所訂的基本放款利率調整。

要選擇這樣的方式，必須先評估個人資金狀況，以及還款年限的長短，因為短期的高利率看來輕鬆，若升息趨勢不變，長期下來反而利息支出更多。

第3種〉2段式房貸：

它跟指數型房貸一樣，總是打出首期（前半年或第1年）低利率，最容易讓消費者動心，但一旦過了優惠蜜月期，利率就會調到市場水準。

目前指數型或段式房貸利率，第7個月起到第24個月利率約在2.8%到3.05%之間；至於第3階段利率水準，大多超過3.15%以上，較適合有能力在短期就把房貸還清的人，才能真正享受利率優惠（詳見表1）。