層面1 計較成本的人
總費用率為首要考量、次考量增額費用率
推薦:全球、紐約、幸福以及法國巴黎人壽旗下產品
對於錙銖必較、不想被保險公司賺太多的人來說,費用率是最大的考量。因此最好選擇總費用率低於150%、增額費用率不超過3%的保單。
層面2 保障已足夠,著重投資者
最低保額愈低愈好
推薦:ING安泰、全球、幸福、法國巴黎、安聯、遠雄人壽旗下產品
最低投保保額愈低,代表保障的成本降低,就能把多一點預算放到分離帳戶去投資。因此,選擇1萬元保額起跳或是10萬元保額起跳的保單,就能達到這種效果。未來在門檻法則上路後,想要享有這樣的彈性好康,可就沒機會了。
層面3 在乎投資標的多元性的人
選擇連結基金檔數較多的保單
推薦:國泰、南山、ING安泰、安聯人壽旗下產品
投信投顧公會理事長杜純琛表示,投資型保單的連結基金雖然愈多愈好,但過與不及均是缺點,基金檔數太多,保戶反而不知道該怎麼選。他強調,好的保險公司在推出產品前,應該先幫保戶做好把關動作,挑選績效相對穩健或突出的基金。在看過上表10張保單後,杜純琛最為推薦南山與ING安泰人壽的保單。
層面4 長期投資的人
優選有加值回饋金的保單
推薦:南山、全球人壽旗下產品
「加值回饋金」是指保險公司為了獎勵保戶長期投資,因此在投保後的第7年起,保險公司會每年固定回饋目標保費的2%~5%到分離帳戶中,投保愈久、回饋比例愈高,等於是增加保戶的投資部位,對於長期投資的保戶來說,不無小補。
想搶買末代保單的人,應該先搞清楚保單的相關費用細節、最低投保門檻、保障倍數限制後,再依照個人最在乎的層面來挑選保單。