〈新觀念1〉用支出取代所得 找出合理退休金
首先是不能用退休前的收入來預估日後的生活費用，而應該改以「退休首年度需要的生活花費」作為計算的基準。ING安泰人壽行銷經理謝佳芳建議，用目前生活消費型態去推估，並且列表計算，可以得到比較實際的預期數據。
謝佳芳的MBA論文就是以「台灣地區退休適足性之探討」為主題，她發現一般人在估算退休後預期生活費用會比較低，往往是用「刪去法」，例如以目前的每月支出減掉應該已經償還的房貸、子女教育費用、孝養金等，只留下食衣住行需要的基本支出，卻忽略了退休生活中會增加的醫療和娛樂等費用。
因此，謝佳芳建議，除了基本生活費外，應該在支出表上增加一欄「優質生活費用」。譬如參加高爾夫球俱樂部、志工團體的會員費、國內、海外旅遊的費用等等。「支出表的費用列得愈仔細、退休金的誤差會愈小」，謝佳芳強調。
〈新觀念2〉退休後繼續理財 才能抗通膨
「一個完善的退休規畫，應該先從了解退休時需要的費用開始計算，最後才是依照設定的目標，選擇對應的投資工具。」但是林順才也提醒，許多準退休族以為退休準備只需做到退休的前一天就好了，其實退休後可能有長達30年的「提領期」，必須靠理財規畫，才能讓可以提領的時間加長。
謝佳芳分析傳統的退休規畫都是採取「存本取息」的方式，也就是存到一筆「老本」，將這筆錢放在定存或債券，領取孳息度日，但是這樣的方式，遇上了定存利率降到只剩1%多的年代，只靠利息收入的退休族，生活費勢必緊縮，就會影響生活品質。
「正確的退休金規畫應該是在退休後能夠長期『本息攤還』，」謝佳芳說，退休前累積的本金，應該再進行穩健投資，除了能夠應付長達30～40年的生活支出外，如果投資得當，靠著增加的投資收益，也不用擔心退休金會不夠用。
「影響退休金是否足夠的隱形殺手，其實是通貨膨脹，」林順才和劉凱平都認為退休後擔心「活得太久」，退休金不夠用，就在於長期的通貨膨脹率。因此退休後的理財，在投資工具的選擇上應該要具有穩健、又能抗通貨膨脹的特性。