金先生看到報載去年台灣保單新契約平均保額只有40萬元左右，有效契約保額大約在58～60萬元，都創了歷史新低記錄。原本金先生已投保定期險與終身壽險，兩個加起來有2300萬元，每年也繳了31多萬元的保費，看到全體國人平均投保金額創新低的新聞後，金先生不知道自己是不是保得太多了？於是請了兩位保險顧問幫忙健診一下，看看原先的組合是不是還有調整的空間與必要？
如果金先生暫時不考慮退休後的生活，紐約人壽壽險顧問林于軒根據生活費＋教育費＋房貸的方式，替金先生估算出最基本的保障總額至少也是2300萬元。以生活費為例，一般兩個大人與一個小孩的家庭，月平均支出大約是5萬元，一直到小孩大學畢業（22歲）的總生活費是1200萬元。
而提供一個小孩到唸公立大學的所有學、雜費、補教費用等，目前的行情約為500萬元。至於500萬元的房貸，以房貸年利率3％計算，年平均還款金額約為33萬元左右，20年下來約需支付660萬元。總保障金額大致與金先生之前的估算相符。