還記得小時候最喜歡過年了，為迎接新年，媽媽總會要全家人把自己的東西好好整理一番，同時進行徹底的大掃除，然後以最乾淨漂亮的面貌迎接新的一年。當然豐盛的年夜飯還有紅包，才是孩子們最期待的，而父親總會要我們在此時想一想，新年度有那些計畫希望去完成。
這樣的年度回顧與展望，用在理財計畫上也是很貼切的。大部分人理財都很隨性，看到市場行情熱絡就積極投資，等到市場大幅下挫時，卻又因為投資虧損而意興闌珊。如此不規律的理財行動，受到環境影響大，和自己的需求關係小，即使很積極，卻無法符合自己真正的理財需求。
理財其實就是人生的財務計畫，有些資金短期內需要，例如日常生活所需，有些資金未來才會用到，例如20年後的退休金，或是10年後的兒子大學教育費，還有時間慢慢準備。年度的理財計畫就是讓我們檢視目前的財務狀況，同時為明年的資金流向預作規畫。
一般人做理財計畫可能是先想想看明年想完成什麼，根據此需求來計畫，但因為大部分人或家庭的資金有限，若想完成短期計畫例如換家具，換車等，一定會排擠長期的資金計畫。所以我建議，理財計畫一定要先長後短，也就是說，一定要把最長期的資金計畫放在優先考量名單的最前面，行有餘力再想短期計畫。
為什麼要這樣做呢？因為當我們資金有限時，時間就是創造報酬率最重要的因素，在很多的理財試算中我們可以很清楚的了解，如果投入時間長達20、30年以上，只要每個月幾千元，就可創造上千萬元的財富；但時間若縮短到10年以下，則所需投入的資金要多出好幾倍，才能達到同樣的目標金額。所以理財計畫先想「長」再想「短」，也就是先預留退休金與子女高等教育費、購屋自備款等，之後才進行短期的理財計畫如換車或旅行。