買了醫療險　有病不賠怎麼辦？

〈爭議3〉既有病史被列為理賠除外責任
案例：阿康有胃潰瘍，因此在投保時，被保險公司要求加費承保，條款上還把胃潰瘍與可能併發之疾病列為除外責任，阿康覺得很不公平，保險公司多收他3成保費，除外責任還一堆，那不如不保。

民眾在投保時，都會被要求填寫「被保險人告知事項」，內容是在過去幾年的不同時間內，是否曾因為某些疾病而就醫。如果民眾勾選了其中選項，保險公司在核保過程中便會調閱相關病例，依照病情嚴重與否來決定是否承保。

中國人壽理賠部經理蔡榮杰表示，阿康的情況很常見，但也不是從此就無翻身機會。只要在投保後的2年內，胃潰瘍都未復發，阿康可以主動到醫院做體健，由醫師判斷是否已經恢復健康，並開具診斷證明書。阿康只要拿這份診斷證明，並填寫契約變更申請書，便可以向保險公司要求把胃潰瘍與可能併發症的除外責任刪除。

賴慧珠提醒，民眾在前往醫療單位做健康檢查時，最好先只針對「特殊器官或疾病」做體檢，例如阿康只做胃部與消化系統的健康檢查即可，以免做了全套的身體檢查，發現消化系統沒問題，反而泌尿系統出現狀況，有可能「翻案不成」，反而又多了其他除外責任。不妨等到翻案成功後，再做全身檢查。

〈爭議4〉癌症併發症不予理賠
案例：阿美得了子宮頸癌，摘除子宮後，膀胱會下垂，必須定期作復健。但在申請相關費用時，保險公司卻以「癌症後遺症不予理賠」的理由拒賠。

一般民眾常誤以為，只要我得了癌症，所有跟癌症相關的治療，保險公司就應該賠，因此「防癌險理不理賠併發症或後遺症」也是常見的糾紛，這在保單條款中已解釋清楚，有些保單會賠，有些保單則規定必須是直接針對癌症的治療，保險公司才會理賠。因此民眾還是要看看自己的保單條款，是否將併發症或後遺症除外。

另外，原位癌（即0期癌症，治癒率高）的初次罹癌理賠金也是容易引起爭議的地方。目前保險公司針對原位癌的初次罹癌給付只有其他期癌症的5〜10%，有些保單甚至不理賠原位癌，建議你還是把保單條款翻出來，重新審視一遍吧！