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    Smart智富密技第81期

    收支管理篇1

    如何設定理財目標才不會好高騖遠?

    撰文者:郭莉芳2016-01-26
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    想要去歐洲自助旅行、也想要去澳洲遊學⋯⋯但是,世界上最遙遠的距離,就是只能上網瀏覽歐洲風光,無奈存款數字不到5位數、信用卡已經快刷滿額度,只能用眼睛去觀光?

    回想一下,你有哪些夢想呢?明明很想存錢去歐洲玩,但蘋果一推出iPhone 6S,就忍不住去綁專案申辦一支,小心囉!這些看似不起眼的「小確幸」開銷,正把你跟夢想的距離愈拉愈遠。

    想要達成各種夢想,並非一蹴可幾,而是要有計畫地朝目標前進。以小摳為例,當她畢業後發現自己還有學貸20萬元,如果一個月還5,000元,也要還40個月,因此她訂下目標,將還款期壓縮到2年(24個月),計算後每個月要還8,350元才能達標。

    訂了「2年還清學貸」的目標之後,小摳再將收入扣除想儲蓄與還款的2大金額,每個月能花的錢剩下多少,就變成小摳進一步控制預算的根據。

    紀律存錢首重設定目標
    再列出具體進度表

    想效法小摳這麼有紀律地存錢,避免不小心把錢花掉,該怎麼做?統一保經總經理徐采蘩建議從根本做起──設定目標,有目標才有努力的方向,才能激發存錢的動力。

    但光有目標還不夠,還要拉出時間表,把這些目標具體量化,例如2年後去歐洲玩、預算10萬元;3年後結婚,存到80萬元等。

    換句話說,目標設定只是第一步,還要有具體的進度表,也就是換算出每個月該存多少,就如同想要騎腳踏車環島,訂出目標後,還要設定是打算5天完成或是10天完成,才能知道每一天至少要騎幾公里、騎乘過程中有沒有多餘的時間可以順道在地觀光。

    Tips_理財目標量化也要定期檢視

    理財目標量化後,就是制定存錢計畫,不斷向前衝嗎?提醒你,理財目標的量化金額也需要定期檢視,尤其是人生在不同階段的目標不同,也可能會發生計畫趕不上變化的情況,例如原本的不婚族突然閃婚,就是人生大轉彎,理財目標勢必會有所不同。

    檢視頻率該怎麼訂?不妨趁年底在檢核存錢成效時,順道回顧一下即可,需要調整的話,就把金額與目標重新調整後,再擬定新的存錢目標。

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