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    Smart智富密技第76期

    觀念建立篇5

    單身熟齡沒存款 如何買房兼存退休金?

    撰文者:呂燕智2015-03-25
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    進入職場逾15年的番紅花(化名),依舊是典型的月光族。錯過累積財富大半時光的她,投資風險承受度其實比新鮮人還低。年近40歲的番紅花該怎麼做,才能完成買房並且存退休金的規畫?

    朋友都說我很「瀟灑」,認真工作之餘絕不虧待自己,出國旅遊總是說走就走,勉強稱得上家累的也就只有3隻貓。有小孩、背房貸的友人更是嫉妒我,羨慕我是單身貴族,一人飽全家飽。我甚至曾不羈地說:「未必要買房或買車啊!一輩子租房或搭捷運、公車也能生活啊!」

    不過,這幾年我逐漸感受到「出來混總是要還的」!隨著年齡即將邁向4字頭,身邊愈來愈多長輩甚至平輩,紛紛傳出受病痛折磨或過世的消息,再再提醒我該認清經濟現實,想想下半輩子要怎麼過。

    年收入雖然超過80萬 但幾乎用在出國享樂

    剛畢業時,我趁著歐元剛成立的利多,靠貨幣型基金賺了一筆,也就此開啟我對基金的興趣。不過,接下來可就沒那麼順利了。雖然我很早就開始接觸基金,但是之後投資卻不甚積極,而且欠缺紀律,只要一碰到出國旅遊需要用錢,就算基金只漲了一點點,甚至扣除手續費後根本只有打平,我還是很爽快地就贖回換旅費了。

    認真工作10多年下來,儘管年收入已經逾80萬元,但是,坦白說我依舊是個月光族。扣除月繳新台幣1萬元的保單(醫療險與投資型保單),以及年繳1,250美元(約合新台幣3萬7,500元)的儲蓄險,我目前基金資產總計也只有8萬多元,銀行存款更是寥寥無幾。

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