買一張保單，就可以年年領錢，多出一份現金流，這種「終身有紅包可領」的好康聽起來很吸引人。這種保單就是有還本功能的儲蓄險，產品型態有儲蓄險、養老險或分紅儲蓄險等。
只不過，目前的預定利率偏低，很多人會質疑以儲蓄險來打造未來可以終身領錢的保單划算嗎？宏觀財務顧問平台總經理邱正弘解釋，預定利率是保險公司用來計算保費的基礎，保費與利率呈反向關係，預定利率愈高、保費愈便宜，預定利率愈低、保費愈貴，今年7月以後保險預定利率又調降了，具有還本功能的險種也跟著變貴。
Tips＿不只還本儲蓄險可以領終身
像是年金險也可以領終身，分紅保單、投資型保單則可以透過分年「部分解約」的方式，把保單價值金領出來用，只是比較麻煩，必須每年都去申請。
不過，統一保經公司總經理、CFP徐采蘩說，近10年來，利率水準都在往下滑，現在買保單，保費當然比以前貴很多，但是誰都無法保證利率未來是升或降，就像日本早年也無法預知竟然會走入長期零利率的窘境。
如果懂得理財規畫，可以把資金做更好的投資運用，如果不知道如何規畫，也不擅控管開銷，把錢鎖進保單不啻是強迫儲蓄的好辦法。如果現在開始規畫，至少可以期待未來幾年後開始有一筆還本金進帳，如果什麼都不做，未來依然只能領死薪水。
國泰人壽通訊處經理李國川強調，買儲蓄險的目的不是為了賺錢，而是要戰勝人性，避免錢亂花掉，強迫儲蓄，比起其他創造現金流的金融工具，例如買房出租，要先拿出一大筆頭期款，或是買配息型的債券型基金領配息，萬一市場下跌，本金有可能會虧損，儲蓄險起碼是個絕對保本的選擇。
邱正弘、安睿投資顧問股份有限公司資深諮詢顧問、CFP姜漢中建議，若打算用保單打造未來金流前，應該要有以下的基本認知。
認知1》保單雖保本，但不見得保值