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    建構完整財務藍圖 循序向理想生活前進
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    建構完整財務藍圖 循序向理想生活前進

    撰文者:怪老子2019-06-24
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    第2層》儲備中長期所需資金
    滿足基本生活的資金需求是最重要的,而人生很長,你對於未來的各個人生階段,應該會有大致的規畫。例如,25歲前後開始工作、65歲退休、90歲終老,長達60~70年的日子,你可能會想成家、存到買房頭期款、養育子女、擁有一筆可達成財富自由的退休金⋯⋯等,而要完成這些目標所需的資金,很難在短短幾年準備完成。

    因此,最好的方法,就是提前準備,及早將部分資金投入於適當的投資組合,拉長準備的時間,壓力也會比較輕。若能夠提升工作收入,也可以撥出更多資金投入投資組合當中,讓資金累積速度加快。

    第3層》生息資產
    如果你的工作收入能夠持續成長,並且投資有道,那麼在預定時間內,準備好中長期所需資金,應該不是難事。當資金需求目標都能達成,你所要追求的就是「財富自由」。

    什麼是財富自由?每個人定義不同,最普遍的定義就是累積到一定的資金(退休金),透過花用這筆資金,或這筆資金所能產生的年收入,足以支應你每年的開銷,讓你即使不用工作,生活也不會有後顧之憂。

    這筆資金可以放在以全球投資等級債券為主的基金或ETF,部分資金放在全球股票型基金或ETF,這樣每年都能產生配息及資本利得,讓你終身都能花用不盡,還能傳承給後代。

    用短期財務規畫,完成中長期財務目標
    進行財務規畫時,又分為「短期」與「中長期」2大方向。「短期財務規畫」,主要針對1年內的收入及支出,做出最好的調配。可以做出年度預算表(詳見《怪老子的簡單理財課——不必死命存,一樣變有錢》1-4),預估當年會有多少收入、哪些費用是必要開銷、哪些支出則是非必要的奢侈性開銷、每月應該儲蓄多少金額,才能配合中長期的財務規畫;「中長期財務規畫」,則是我們在準備上述「儲備中長期所需資金」時所做的計畫,簡單說就是為家庭建構財務藍圖。

    對於現在的年輕人來說,子女教育金、退休金以及購屋,都是10幾年、20幾年後會用到的資金,一定會面臨到通貨膨脹導致資金貶值的問題,到底要準備多少錢才夠用?每年至少要投入多少錢來準備?這些都可以利用簡單的試算表估算出來,我也會在後面的篇章做介紹。

    學理財,不要幻想能夠一步登天、期待用1萬元賺到1億元;也不用擔心為了理財,得過著每天吃泡麵的窮苦日子。我們能做的,只是找到一種適合自己的金錢使用方式,除了滿足目前的生活所需,也能穩紮穩打的為以後累積足夠的資金。

    錢不是萬能,但沒有錢可是萬萬不能,有了完整的家庭財務藍圖,按照所規畫之方式一步一步達成目標,整個家庭才有保障,也能夠更早完成財務自由的目標。(本文摘自《怪老子的簡單理財課——不必死命存,一樣變有錢》第1篇)

    小檔案_怪老子

    本名蕭世斌,「怪老子理財」網站站長,《Smart智富》月刊專欄作家;台灣科技大學電子工程學系畢業,曾於科技業任職25年。

    40歲時才發現,終日勤奮工作不一定能帶來財富,於是開始自學理財。從統計學、財務管理等基礎理論開始學起,搭配Excel進行財務規畫,並成功應用在投資實務上,50歲時如願達成財富自由。

    離開職場後,成立「怪老子理財」網站,不定期發表理財與投資文章;亦成立「怪老子學堂」,教授理財及投資課程;至今仍常受財經媒體之邀,撰寫專欄文章及提供投資建議。

    另著有《怪老子帶你看懂財報選好股》、《怪老子教你這樣算:解答一生財務問題》、《怪老子教你:理專不想告訴你的穩穩賺投資法》、《第一次領薪水就該懂的理財方法》、《薪水族非懂不可的理財課》DVD。

    怪老子理財
    網站:www.masterhsiao.com.tw
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